Nuevos cauces de financiación para pymes innovadoras

Cada vez las ayudas y subvenciones directas son menores pero hay nuevos mecanismos de financiación para PYMES y emprendedores que ofrecen numerosas ventajas. Uno de ellos son los préstamos participativos procedentes de organismos públicos como ENISA, empresa pública dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo, ¿quieres conocerlos?

ENISA ha puesto en marcha varias líneas de financiación dirigidas a PYMES y emprendedores. Son programas que ofrecen financiación, a través de préstamos participativos, a proyectos empresariales viables e innovadores enfocados a la mejora de sus sistemas productivos o a la obtención o mejora de nuevos productos o servicios A continuación nos centramos en dos de los programas:

• Enisa EBT: Iniciativa dirigida a financiar pymes con modelos de negocio viables y rentables y que acometan proyectos cuyo resultado sea un avance tecnológico en la obtención de nuevos productos, procesos o servicios, o la mejora sustancial de los ya existentes.
• ENISA competitividad: Iniciativa dirigida a financiar proyectos empresariales con modelos de negocio viables y rentables ejecutados por pymes que estén enfocados a la mejora de sus sistemas productivos y/o al cambio de su modelo productivo.

Condiciones:
• Ser pyme con forma societaria
• Modelo de negocio innovador/novedoso
• No estar enmarcado en el sector inmobiliario y financiero
• Estructura financiera equilibrada
• Profesionalidad en la gestión
• Calidad y viabilidad del proyecto empresarial
• Estados financieros auditados o cuentas depositadas en registro para empresas constituidas
 
El importe del préstamo participativo oscila entre: 75.000 €  y 1.500.000 con un interés mínimo de Euribor + 2%, una comisión apertura: 0,5% y el vencimiento y a carencia depende del programa de financiación.

¿Qué es el Préstamo Participativo?

El préstamo participativo es una opción de financiación para las pymes que tienen. Su principal característica  diferencial es que se amolda mejor a la situación económica de  las empresas, su larga duración y sus amplios periodos de carencia. Se encuentran  regulados por el artículo 20 del Real Decreto-Ley 7/1996 del 7 de julio y por la Ley  10/1996 del 18 de diciembre

¿Qué ventajas ofrece a las empresas el préstamo participativo de  ENISA?

Las principales ventajas son:

• El empresario y la empresa no tiene que aportar garantías (personales, hipotecarias, aval, etc.), la confianza que aporta el proyecto empresarial a través de su accionariado, gestores y modelo de negocio deberían ser suficiente para acceder a la financiación de ENISA mediante préstamos participativos. 
• Está diseñado para financiar los proyectos empresariales en las diferentes etapas de vida de las empresas.
• El tipo de interés se compone de una parte fija y de una parte variable, que se determina en función de la rentabilidad de la empresa. 
• Los gastos financieros (intereses y comisiones de apertura y cancelación, en su caso) son fiscalmente deducibles de la base imponible del impuesto sobre sociedades.
• Los préstamos participativos tienen la capacidad de reforzar los fondos propios de la empresa ya que la legislación mercantil permite considerarlo dentro de su patrimonio, como fondos permanentes, a efectos de reducción de capital.
• Los préstamos participativos tienen la consideración de deuda subordinada, por lo que su grado de exigencia en situación de insolvencia se sitúa justo por delante de los accionistas.
• Adecua el pago de los intereses a la marcha económica de la empresa al tiempo que permite unos plazos de amortización y carencia más elevados.

¿Cómo se tramitan los préstamos participativos de ENISA? 

A través de la página web de ENISA. Las empresas interesadas deberán cumplimentar y  enviar el formulario de solicitud de financiación colgado en su página web.  También deberán descargarse el plan de negocio en formato ENISA disponible en la  web y aportar la documentación ANEXA requerida en cada caso.  

Si quieres más información vente a la jornada informativa que tendremos en ainia el próximo 30 de enero, organizada por la FIAB.

Artículos relacionados:

Si piensa solicitar financiación CDTI, descubra sus nuevas condiciones
Ayudas de I+D para la colaboración internacional de las PYMES europeas